Comparador de Préstamos

Payment Breakdown by Year

How much of each year's payments goes to principal vs. interest for each loan

Al pedir un préstamo, el banco o financiera no solo cobra intereses: el plazo, la tasa y las comisiones se combinan para determinar cuánto pagarás en total. Comparar préstamos antes de firmar puede ahorrarte cientos o miles de dólares.

¿Qué debes comparar? Primero, la cuota mensual —que debe caber en tu presupuesto sin comprometer tus finanzas—. Segundo, el interés total pagado a lo largo de todo el préstamo —el costo real del crédito—. Tercero, el costo total (capital + intereses), que te dice cuánto dinero sale de tu bolsillo en total.

El efecto del plazo: Extender el plazo baja la cuota mensual, pero puede duplicar el interés total. Por ejemplo, $10,000 al 12% anual a 24 meses = cuota de $470 con $1,280 de interés. El mismo préstamo a 60 meses = cuota de $222 pero $3,347 de interés. Un plazo más corto siempre es más barato si puedes pagarlo.

TAE vs. tasa nominal: Siempre compara la TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye comisiones y seguros obligatorios. Dos préstamos con la misma tasa nominal pueden tener costos totales muy distintos.